春季出游要买旅游险 这样选意外险性价比最高

随着清明小长假临近，不少市民打算出游。但旅行途中千变万化，不怕一万，只怕万一，一定要在旅途中建立多重保障。如今，各种意外类保险应运而生。但实际上，意外险并非旅游险，出门买保险也是有讲究的。为此，本报记者近日采访了新华人寿、阳光人寿、生命人寿、平安人寿等多家保险公司的专家，请他们支支招。

出游买保险等于系上保险带

清明小长假作为春节之后的第一个小长假，很多人都想要外出旅游。出行前除了参考各种旅游攻略，备齐衣物、常用药品外，还要充分考虑旅游期间的人身安全，要记得给自己和一同出行的家人朋友备一份旅游意外险。

阳光人寿团险部孙经理告诉记者，目前在购买旅行意外险方面，可以有三种选择：第一，适合短期出游旅行全程保障的境内外旅游意外伤害保险，主要保险责任是旅行期间的意外伤害身故、残疾、医疗保障，比如航意险和旅游险。第二，适合乘坐交通工具期间的交通工具意外伤害保险，该类产品兼容性较强，为客户提供在出行期间乘坐飞机、火车、轮船等交通工具时发生意外而导致的身故、残疾保障和意外医疗费用赔偿保障。例如航空意外伤害保险，主要保险责任是乘坐交通工具期间的意外伤害身故、残疾、航程延误、航程取消、行李延误保障。除了旅游之外，经常出差和往返异地的朋友也非常适合购买，建议一次投保一年，省心省力更省钱。此外，还有一年有效的普通意外伤害保险，主要保险责任是全天24小时有效的意外伤害医疗、伤残、身故保障。

旅游险不同于意外险

很多人都认为，旅游险等同于意外险，其实不然。普通意外险虽然也会对被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾等进行赔付，但更倾向于人身意外方面的保障。而旅游险会更多地关注整个旅行过程中各方面的风险，包括人身伤害、财产损失、旅行延误、证件遗失和个人过失造成损害等。

据生命人寿团险部付军介绍，意外险属于统称，而旅游险的保障范围更有针对性。如在旅游过程中，如攀岩类的活动并不在普通意外险的承保范围内，而在部分旅游险中可获得保障。同样，航空意外险也并不等同于旅游险，因航空意外险的保险责任是保障乘客从舱门 (上飞机)到舱门(下飞机)之间因意外而导致的身故和残疾，保障时间与范围非常有限，不能与专业旅游意外险相媲美。

如今有更多的保险公司推出了为全家出行所设计的旅游保险计划。“全家游”旅游险对于旅客投保更划算，因为只要一次性了解保单内容并投保，就可以让全家旅游时都获得应有的保障，同时还可节省保费。比如“生命合家欢保险卡”，保费只需150元，保险期1年，其中保险金额包括，团体意外伤害10万元，意外伤害医疗保险1万元，意外住院每日补贴医疗保险50元/日。

网上投保省钱省力看仔细

来自保险公司的数据显示，凡黄金周或是春季等出行高峰期，旅游意外事故发生率是平时的2到3倍，发生意外事故的游客约占出游总人数的千分之二三。北漂多年的孙先生春运返乡时，特意花了20元从平安保险商城上购买了保险期限为一个月、保额为100万元的平安交通意外险出行。再加上早前购买的保额高达50万元，孙先生觉得“双保险”令自己相当安心。

目前不少保险公司都自行开发了网上投保系统，不仅能够实现网上的产品咨询或预约、保费自助测算，而且可以实现在线支付保费、生成电子保单或进行网下纸质保单配送上门，能完成保险购买的全过程。而且，由于省去了代理人等环节，费用也更为低廉。

此外，通过网上投保后，无论获得的是电子保单形式，还是纸质保单形式，投保者享有的各种权利与线下购买的是完全一致的，不会因为保费折扣价而使权益也打折扣。但新华人寿团险部郑老师提醒说，网上购买保险，一要先验明网站正身；二要看清保险条款；三要查询保单真假。消费者在收到电子保单或纸质保单后，应该立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效。

此外，应该注意不要选错保险生效时间。比如，当你选择保单生效日起始日期为“2012年3月1日”，那么这份保单的生效日是从3月1日当日零时为起算点。然后选择保险期间至“2012年3.15日”，那么是以北京时间3月15日的24时为结束终点。有些人比较马虎，可能会“算错”时间。不妨将自己所需的保险期间往前往后都拉长一天，以免错失保障。

不要漏填“受益人”一栏。如在电子保单的投保过程中不填写指定受益人，那系统就默认其受益人为法定。被保险人的配偶、父母、子女都为法定第一继承人。而一旦被保险人发生理赔事件，保险公司就必须弄清楚被保险人到底有多少继承人，增加了理赔的时间和难度。建议投保人在填写电子保单时，尽量不要将受益人选定为默认，不妨指定受益人，避免日后保单处理过程中的诸多麻烦。

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