"七折利率"被加附加条件 小额房贷很难获得优惠

    元旦假期已经过去将近一周时间，沪上多数银行出台房贷利率优惠细则的情况下，大部分市民都已经开始行动，电话咨询或是亲自前往贷款行办理相关申请。在昨天一天的早报存量房贷热线咨询过程中，市民的主要问题开始集中在银行对于其贷款优惠的认定，以及银行所开出的优惠附加条件上。

    记者发现，尽管目前各大银行地区总部公布的细则当中，基本没有加入附加条款，但是，在实际执行过程中，多位购房者都遭遇到了各种不同的附加条件。

    由于多家银行将自动调整线划定在贷款余额30万元以上，很多购房者向早报热线反映，余额未满30万元的情况下，向银行当地支行申请贷款时，都被提出了各类附加要求。

    实际上，在早报几天热线过程中发现，贷款余额较低的居民往往很难获得低利率优惠。有购房者反映，由于自己收入较低，只能购买价格比较低的房子，另外争取尽量多付首付，以避免贷款给家庭造成太大压力，但是他们的情况却没有办法直接办理7折房贷优惠。银行往往要求在贷款行存入定额存款才能给予优惠。“如果我有钱存进银行当VIP客户，我还不如把贷款还了……”一名市民这样表示。

    2008年10月23日,央行规定从11月1日起，对首次购买普通自住房和改善型普通自住房的居民,将最低首付款比例调整为20%,并将商业性房贷利率的下限调整为贷款基准利率的70%,同时减免契税、印花税等。

    从政策目的来看，这一政策出台主要是为了鼓励居民购买普通住房。但是，在目前的执行过程中，往往是房贷额高的大客户才能够享受到利率优惠，比如某家银行规定剩余贷款额需要在100万元以上。早报记者在电话中发现，甚至有购房表示自己数百万的别墅贷款也享受到了低于8.5折的利率优惠。

    一定程度上，政府原本用于鼓励普通购房者买房，降低购房者负担的政策，在某些银行的执行过程中，看来更像是银行针对大客户优惠的内部政策了。

    个案解答

    家住清涧路的左先生：我2004年购买了普陀区一处住房，贷款银行是上海银行曹杨支行，贷款剩余原本在46万元左右，2008年11月底，提前还贷了20万元，剩下不到25万元，原来享受的是8.5折优惠。虽然我并不符合自动调整的标准，但是，我后来前往当地贷款行办理申请手续时被告知，类似情况是不会给予7折优惠的，甚至不让我申请。如果想申请，则需要购买30万元以上的个人理财产品。

    东方早报：目前上海银行地区总部给出的条件中并没有给出附加条款。但是早报在咨询过程中的确遇到多个类似情况。类似案例还有，家住闵行区的张先生，在上海银行闵行支行申请贷款，目前余额还剩下29万，被要求存款30万，才能享受7折房贷优惠。

    家住虹口区曲阳路的宋小姐：我于2008年5月份购买了一套普通住房，并在建设银行杨浦支行办理55万元商业贷款，这是我第一次利用贷款买房，当时银行给8.5折优惠利率。请问，如向建行申请7折优惠利率，并顺利通过，何时起开始以调整后的新利率还款？如果在该支行多存些固定存款，是不是享受7折优惠的可能性更大？

    东方早报：建设银行目前尚未公布新利率的执行日期，据早报记者了解，银行将根据不同客户的情况确定新利率执行日期，并将以书面方式告知客户。从目前建设银行上海分行已公布的存量客户享受7折优惠条件看，并未显示固定存款多少是否会影响享受优惠利率的可能性。但贷款客户若在该银行还有固定存款、投资基金等其他业务，可为银行带来其他收益的，享受优惠贷款利率的可能性相对更大。

    家住浦东阳光西苑小区的包女士：我2006年购买了唯一一套普通住房，并在农业银行世纪公园支行贷款20万元。打电话咨询贷款支行的相关部门，得到的回复是，必须在该支行存至少5万元定期存款，然后带上贷款合同、近期对账单前往支行办理申请，并且产权证上所有权利人都必须到场签字确认。我想问，必须存至少5万元定期存款是合理的规定吗？我必须从别的银行把定期存款取出来，损失利息再存入农行，才可以享受7折优惠利率吗？

    东方早报：农行规定，存量房贷在30万元以上的可以自动、批量调整为7折利率，余额在30万元以下的需要个人主动申请，由银行审核，但能享受7折优惠利率的客户之前执行利率必须是8.5折，且还款记录良好。虽然目前各银行已放弃种种附加条件，但仍有不少读者致电反映各支行针对7折优惠利率有附加条件。农业银行对此尚未作回应。

    兴业银行：优惠客户房源需是普通房

    兴业银行的相关文件显示，存量房贷款客户只要满足首套购买普通商品住房贷款要求，无逾期贷款记录，向银行申请变更利率，通过银行审批后，即可享受最低利率下浮幅度为30%的优惠利率。

    个案解答

    家住闵行区吴中路的张先生：我在古北新城购买一套135平米住房，总价150万元左右，2007年2月在兴业银行徐汇支行办理房贷。房子为首套住房，银行表示我这套房子按照总价来讲不是普通型住房，如果申请利率优惠最低对利率打7.5折，并且须签署3年不提前还款协议。请问我这套房子是否能打7折？

    东方早报：兴业银行规定，首次购买普通住房的客户，可享受最低利率下浮30%优惠。根据上海市最新的普通房标准，张先生的房子不属于普通住房。由于每个客户的情况不同，优惠幅度要根据兴业银行对客户分类、客户信用评级等来划分，不同情况的客户的优惠幅度会有所不同。（刘秀浩 朱楠）

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